社保是一种低水平的保险，而商保则是更高层次的规划安排。简单来说，你花1万元报销6000元，这是社保；而你存1万元能给你30万，这是商保。社保和商保各有特点，功能互补。

第一、保险性质不同。社保是一种包，而商保则是更高层次的规划安排。

第二、缴费时间不同。社保必须连续缴费15年，达到退休年龄才能领取养老金，而且推迟退休法规的实施也将导致养老金领取时间的延迟。商保的缴费时间比较灵活，领取养老金的时间也可以自己选择。

(资料图)

第三、缴费金额不同。社保的费用是根据每个人的情况而定，而商保的费用可以根据自己的需要自由选择，多缴多得。

第四、养老和医保时间不同。社保的收益随着寿命的延长而增加，而商保的部分产品可以保终身，大多数是定期到80岁或100岁。

第五、意外保不同。社保只适用于在工作单位内发生的意外，而商保可以在任何地方报销。

第六、疾病保不同。社保需要凭借发票才能报销，而且在可报销范围内再按比例报销，而商保可以提前给付，与社保相互补充。社保报销后剩余的部分可以全部报销。第七、营养补贴费不同。社保没有商保，而商保可以按住院期间给付营养费的补贴。

第八、身故保功能不同。社保在身故后没有任何补偿，而商保会给予身故者家人一笔高额的赔偿金。

第九、豁免功能不同。社保没有商保，在交费期间发生重疾后，经赔付后后面的保费就不用交了，而保仍然有效。

第十、变现功能不同。社保的缴费是不可领取的，只有到法定退休年龄才可以领取。商保的领取相对灵活，可以利用保单贷款或直接领取减低保额的方式。作为应急资金的变现。

十一、防通胀功能不同。社保的费用会随着通胀的变化而增加，而商保的费用是固定的，可以抵御通货膨胀。

十二、缴费和收益情况不同。社保的功能会因个人身故而消失，而商保可以继承给家人，无论是活着的领取还是身故后的赔付，得到的绝对比较的多。

十三、实际上，社保和商保都是养老规划中必不可少的部分。如果将社保比作毛坯房，商保就是精装修，你可以根据自己的需要进行装修。只有拥有社保和商保，才是安全、稳健的养老规划。

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